Home
Главная • Детский клуб • Детские банковские карты

Детские банковские карты

Антон Пуаро со своей первой банковской картой:)Банковские карты уже давно вошли в нашу жизнь. Их принимают почти во всех магазинах. Ими стало возможно оплатить проезд в троллейбусе. Банки соревнуются между собой в различных «спасибо», баллах и достаточно высоких процентах кэшбека за ежедневные покупки. Поэтому все чаще наличные выступают в роли запасных средств на случай сбоя программного обеспечения и иных форс-мажорных обстоятельств. Со временем дети начинают учиться собственному финансовому планированию, и, конечно, любой ребенок не прочь почувствовать себя взрослым, гордо достав в магазине собственную карточку. Поэтому вполне логичным вопросом стал выбор банковской карты для ребенка, еще не имеющего паспорт. Мы рассматривали варианты детских карт двух банков, клиентами которых являемся: Тинькофф банк и Райффайзенбанк.

Остановимся на них поподробнее.

Карта Tinkoff Junior (MasterCard World Debit)

Оформляется ребенку любого возраста (от 0 до 18 лет). При заказе карты банк просит указать имя и дату рождения ребенка, а также его номер телефона, но наличие ребенка и его свидетельство о рождении не проверяет. Карту доставляет курьер, который стандартно фотографирует родителя с конвертом, содержащим карту, а также некоторые страницы паспорта родителя. На карту наносится имя ребенка, но счет карты по понятным причинам оформляется на родителя.

При заказе карты можно выбрать один из четырех дизайнов карты: путешествия, космос, динозавры и любовь. Нашему сыну больше всего понравился вариант с динозаврами.

В карте реализована технология бесконтактной оплаты PayPass, а при поддержке телефоном ребенка технологии NFC ребенок сможет оплачивать свои покупки телефоном. Банком разработано детское приложение для данной карты для платформ Apple и Android. Оно позволяет ребенку вести учет расходов, совершать платежи и переводы (например, пополнить свой мобильный, вернуть долг другу), в «Историях» банка почерпнуть адаптированную для детей информацию о финансах и пройти тесты. Также ребенок может открыть при помощи приложения накопительный счет (на имя родителя) и ежемесячно получать проценты на остаток, исходя из ставки 5% годовых. Кроме того, родители из своего личного кабинета могут предлагать ребенку задания, которые ребенок может выполнить и получить за это указанное родителями денежное поощрение или же отказаться от его выполнения.

Родители из своего личного кабинета могут бесплатно делать запросы о геолокации ребенка (точнее, его телефона с установленным приложением). Из приложения ребенок может получить помощь от сотрудника банка посредством текстового чата.

За траты по этой карте начисляется кэшбек: 2% за онлайн покупки, до 30% за покупки по спецпредложениям от партнеров банка, 1% в остальных случаях. Накопленные баллы ребенок может обменять на деньги, потраченные в интернет-магазинах, а также в кафе (включая фастфуд) и ресторанах.

На момент написания статьи (декабрь 2018 года) обслуживание карты, а также информирование по расходным операциям по ней в виде sms или push-сообщений бесплатны. Также можно бесплатно снимать с карты как в банкоматах Тинькофф банка, так и сторонних банков, до 20000 рублей за расчетный период, на такую же сумму можно пополнять карту у многочисленных партнеров. Для пополнения удобнее всего взрослому члену семьи завести себе дебетовую карту Tinkoff Black (о ней будет информация ниже), через личный кабинет пополнять ее с карты стороннего банка (например, зарплатного) и там же переводить нужные суммы на карту ребенка. Мы нашли условия по данной карте привлекательными и оформили ее нашему сыну в качестве первой карты.

Карта на сайте банка.

Детская карта Райффайзенбанка (MasterCard Standart Debit)

Карта может быть оформлена ребенку в возрасте от 6 до 17 лет. До 14 лет карта оформляется только как дополнительная к счету одного из родителей. В более старшем возрасте ее можно сделать основной к счету ребенка. На карту будет нанесено имя ребенка. Для карты предполагается индивидуальный дизайн (вплоть до загрузки собственной фотографии). Карта поддерживает бесконтактную оплату, и она может быть привязана к Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay.

Для данной карты также разработано специальное приложение для установки на смартфон ребенка, которое доступно как в App Store, так и в Google Play, но имеет более ограниченный функционал по сравнению с приложением карты Junior. Приложение учит детей вести учет расходам и достигать целей по накоплению денежных средств на желаемую покупку, делиться своими желаниями с родителями и друзьями. Для держателей карты существует выделенная телефонная линия, комфортная для детей, где ответят на все вопросы держателя карты.

За траты по карте начисляется кэшбек 5%. Однако банк вернет не более 200 рублей в месяц, поэтому тратить по карте более 4000 рублей в месяц с точки зрения получения кэшбека не рационально. На остаток денежных средств процент не начисляется, о возможности открыть ребенку отдельный накопительный счет в тарифах банка также не указано.
Годовая комиссия за обслуживание составляет 490 рублей. Уведомления об операциях стоят 60 рублей в месяц. Выдача наличных в собственных банкоматах Райффайзенбанка, а также банкоматах партнеров бесплатна. В остальных банкоматах начисляется комиссия 1% от суммы, но не менее 100 рублей.

Карта на сайте банка.

Ну а какие карты имеет смысл использовать взрослым?

В нашей семье в настоящий момент основной расходной картой у взрослых является кредитная карта «Все сразу» Райффайзенбанка. Ее обслуживание стоит 1490 рублей в год. За каждые полные 50 рублей в чеке банк начисляет 1 балл. Имеется ограничение — банк не начисляет более 1000 баллов в месяц (т.е. нет смысла тратить по карте более 50000 рублей в месяц). Накопленные баллы можно обменять на деньги (4000 баллов на 4000 рублей — кэшбек 2%, а также 20000 баллов на 50000 рублей — кэшбек 5%), на сертификаты интернет-магазина «Озон» (выгоднее всего менять 4000 баллов на сертификат 6000 рублей — эквивалент 3% кэшбека), на сертификаты Яндекс-такси, мили S7 и РЖД.

Также для нас оказалась очень полезной дебетовая карта «Black» Тинькофф банка. Карта мультивалютная, на одной и той же карте можно переключаться между счетами в разных валютах, рублевый счет по умолчанию платный, если не выполнять условия бесплатности, валютные безусловно бесплатны. Рублевый счет тоже можно перевести на бесплатный тариф 6.2 через техподдержку банка в чате или по телефону. Кэшбек по данной карте выплачивается реальными деньгами раз в месяц в расчетную дату. На большинство операций он составляет 1 рубль на каждые полные 100 рублей в чеке (1% от суммы чека), но каждый квартал можно выбрать 3 категории повышенного кэшбека — 1 рубль на каждые полные 20 рублей чека (5% от суммы чека). Также в личном кабинете можно активировать спецпредложения партнеров банка, по которым может начисляться еще больший кэшбек (до 30% от суммы). В рабочее время банка в личном кабинете достаточно выгодно покупать или продавать валюту — разница между курсом доллара или евро на бирже редко превышает 30-40 копеек, в то время как во многих других банках она может составлять 2-3 рубля. Очень удобно закупаться валютой для путешествий или покупок на Ebay, подловив момент максимального снижения стоимости валюты по отношению к рублю, а в самой поездке платить за товары и услуги картой, привязав карту к счету нужной валюты. За платежи со счета в долларах, евро и английских фунтах банк также начисляет кэшбек, в т.ч. повышенный. Наиболее оптимально с точки зрения обменного курса и начисления кэшбека за границей в еврозоне платить со счета в евро, в Великобритании — со счета в фунтах, а во всех остальных странах — с долларового счета.

В заключении мы хотели бы поделиться с вами ссылками для оформления различных продуктов Тинькофф банка на особых условиях:

  • Тинькофф Платинум — классический вариант кредитной карты Тинькофф банка. При оформлении по ссылке вы получите повышенный кредитный лимит. Процентная ставка от 12 до 29,9% годовых по операциям покупок, кэшбек от 1 до 30% баллами, льготный период до 55 дней на обычные покупки и до 1 года на покупки у партнеров банка. Один раз в год картой можно погасить кредит в другом банке и получить 120 дней без процентов. Стандартная стоимость обслуживания — 590 рублей в год. До активации карты или при попытке ее закрыть можно обговорить с представителем банка возможность перевода на тариф «6.7» с бесплатным обслуживанием в течение всего срока действия карты.
  • ALL Airlines — кредитная карта путешественника, милями которой можно компенсировать стоимость купленных авиабилетов любой авиакомпании. При оформлении по нашей ссылке вы получите 1000 приветственных миль после активации карты.
  • Tinkoff Drive – кредитка для автомобилиста: повышенное начисление бонусов за покупки на заправках, любые автоуслуги и оплату штрафов ГИБДД и этими милями компенсировать автотовары, затраты на ремонт автомобиля и на парковки. При оформлении по ссылке банк также начислит 1000 миль.
  • Tinkoff КАСКО – скидка 10% при заказе страховки по нашей ссылке.
  • Tinkoff Ипотека – оформив такой кредит по нашей рекомендации, вы получите от банка 5% кэшбэк в категории «Дом/ремонт» на полгода.
  • Tinkoff Смарт Вклад – получите от банка единоразовый бонус 0,5% от вклада.