Главная
Сайт для всей семьи — интересно будет всем!
Заходи на огонек в наш семейный уголок!
Детский клуб

Детские банковские карты

Антон Пуаро со своей первой банковской картой:)Банковские карты уже давно вошли в нашу жизнь. Их принимают почти во всех магазинах. Ими стало возможно оплатить проезд в троллейбусе. Банки соревнуются между собой в различных «спасибо», баллах и достаточно высоких процентах кэшбека за ежедневные покупки. Поэтому все чаще наличные выступают в роли запасных средств на случай сбоя программного обеспечения и иных форс-мажорных обстоятельств. Со временем дети начинают учиться собственному финансовому планированию, и, конечно, любой ребенок не прочь почувствовать себя взрослым, гордо достав в магазине собственную карточку. Поэтому вполне логичным вопросом стал выбор банковской карты для ребенка, еще не имеющего паспорт. Мы рассматривали варианты детских карт двух банков, клиентами которых являемся: Тинькофф банк и Райффайзенбанк.

Остановимся на них поподробнее.

Карта Tinkoff Junior (MasterCard World Debit)

Оформляется ребенку любого возраста (от 0 до 18 лет). При заказе карты банк просит указать имя и дату рождения ребенка, а также его номер телефона, но наличие ребенка и его свидетельство о рождении не проверяет. Карту доставляет курьер, который стандартно фотографирует родителя с конвертом, содержащим карту, а также некоторые страницы паспорта родителя. На карту наносится имя ребенка, но счет карты по понятным причинам оформляется на родителя.

При заказе карты можно выбрать один из предлагаемых дизайнов карты. Нашему сыну больше всего понравился вариант с динозаврами.

В карте реализована технология бесконтактной оплаты PayPass, а при поддержке телефоном ребенка технологии NFC ребенок сможет оплачивать свои покупки телефоном. Банком разработано детское приложение для данной карты для платформ Apple и Android. Оно позволяет ребенку вести учет расходов, совершать платежи и переводы (например, пополнить свой мобильный, вернуть долг другу), в «Историях» банка почерпнуть адаптированную для детей информацию о финансах и пройти тесты. Также ребенок может открыть при помощи приложения накопительный счет (на имя родителя) и ежемесячно получать проценты на остаток. Кроме того, родители из своего личного кабинета могут предлагать ребенку задания, которые ребенок может выполнить и получить за это указанное родителями денежное поощрение или же отказаться от его выполнения.

Родители из своего личного кабинета могут бесплатно делать запросы о геолокации ребенка (точнее, его телефона с установленным приложением). Из приложения ребенок может получить помощь от сотрудника банка посредством текстового чата.

За траты по этой карте начисляется кэшбек: 2% за онлайн покупки, до 30% за покупки по спецпредложениям от партнеров банка, 1% в остальных случаях. Накопленные баллы ребенок может обменять на деньги, потраченные в интернет-магазинах, а также в кафе (включая фастфуд) и ресторанах.

На момент написания статьи (декабрь 2018 года) обслуживание карты, а также информирование по расходным операциям по ней в виде sms или push-сообщений бесплатны. Также можно бесплатно снимать с карты как в банкоматах Тинькофф банка, так и сторонних банков, до 20000 рублей за расчетный период, на такую же сумму можно пополнять карту у многочисленных партнеров. Для пополнения удобнее всего взрослому члену семьи завести себе дебетовую карту Tinkoff Black (о ней будет информация ниже), через личный кабинет пополнять ее с карты стороннего банка (например, зарплатного) и там же переводить нужные суммы на карту ребенка. Мы нашли условия по данной карте привлекательными и оформили ее нашему сыну в качестве первой карты.

Карта на сайте банка.

Детская карта Райффайзенбанка (MasterCard Standart Debit)

Карта может быть оформлена ребенку в возрасте от 6 до 17 лет. До 14 лет карта оформляется только как дополнительная к счету одного из родителей. В более старшем возрасте ее можно сделать основной к счету ребенка. На карту будет нанесено имя ребенка. Для карты предполагается индивидуальный дизайн (вплоть до загрузки собственной фотографии). Карта поддерживает бесконтактную оплату, и она может быть привязана к Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay.

Для данной карты также разработано специальное приложение для установки на смартфон ребенка, которое доступно как в App Store, так и в Google Play, но имеет более ограниченный функционал по сравнению с приложением карты Junior. Приложение учит детей вести учет расходам и достигать целей по накоплению денежных средств на желаемую покупку, делиться своими желаниями с родителями и друзьями. Для держателей карты существует выделенная телефонная линия, комфортная для детей, где ответят на все вопросы держателя карты.

За траты по карте начисляется кэшбек 5%. Однако банк вернет не более 200 рублей в месяц, поэтому тратить по карте более 4000 рублей в месяц с точки зрения получения кэшбека не рационально. На остаток денежных средств процент не начисляется, о возможности открыть ребенку отдельный накопительный счет в тарифах банка также не указано.
Годовая комиссия за обслуживание составляет 490 рублей. Уведомления об операциях стоят 60 рублей в месяц. Выдача наличных в собственных банкоматах Райффайзенбанка, а также банкоматах партнеров бесплатна. В остальных банкоматах начисляется комиссия 1% от суммы, но не менее 100 рублей.

Карта на сайте банка.

Ну а какие карты имеет смысл использовать взрослым?

В нашей семье в настоящий момент основной расходной картой у взрослых является кредитная карта «Кэшбэк на всё» Райффайзенбанка. Ее обслуживание стоит 1490 рублей в год. За покупки по итогам месяца банк начисляет кэшбек 1,5% живыми деньгами, округление до копейки. Имеется аналогичная дебетовая карта, ее годовое обслуживание на момент написания статьи бесплатно.

Также для нас оказалась очень полезной дебетовая карта «Black» Тинькофф банка. Карта мультивалютная, на одной и той же карте можно переключаться между счетами в разных валютах, рублевый счет по умолчанию платный, если не выполнять условия бесплатности, валютные безусловно бесплатны. Рублевый счет тоже можно перевести на бесплатный тариф 6.2 через техподдержку банка в чате или по телефону. Кэшбек по данной карте выплачивается реальными деньгами раз в месяц в расчетную дату. На большинство операций он составляет 1 рубль на каждые полные 100 рублей в чеке (1% от суммы чека), но каждый месяц можно выбрать 3 категории повышенного кэшбека — 1 рубль на каждые полные 20 рублей чека (5% от суммы чека). Также в личном кабинете можно активировать спецпредложения партнеров банка, по которым может начисляться еще больший кэшбек (до 30% от суммы). В рабочее время банка в личном кабинете достаточно выгодно покупать или продавать валюту — разница между курсом доллара или евро на бирже редко превышает 1 рубль, в то время как во многих других банках она может составлять несколько рублей. Очень удобно закупаться валютой для путешествий или покупок на Ebay, подловив момент максимального снижения стоимости валюты по отношению к рублю, а в самой поездке платить за товары и услуги картой, привязав карту к счету нужной валюты. За платежи со счета в долларах, евро и английских фунтах банк также начисляет кэшбек, в т.ч. повышенный. Наиболее оптимально с точки зрения обменного курса и начисления кэшбека за границей в еврозоне платить со счета в евро, в Великобритании — со счета в фунтах, а во всех остальных странах — с долларового счета.